コラム

 公開日: 2013-08-08  最終更新日: 2014-07-04

退職金が消えてしまう理由

私が無料相談会を行う中で、お客様にとって一番大事だと考えているのは、ライフプランです。特に、老後の生活費に関しては神経を使います。なぜならほとんどの方が老後にお金のことで苦労しているからです。
退職金に関しては、個人差がかなりあります。もらえる方は、普段目にしたこともない大金を見ることになります。しかし、この退職金、あっという間になくしてしまったという方が多いのです。
あるアンケートの結果です。
退職金の使い道について・・・
生活費・・・・・・・46.2%
   借入清算・・・・・・21.2%
と答えています。実に、退職金の63%くらいは自由に使えないというのが現実のようです。
また、退職後の生活費に関するアンケートで、退職後は生活費が減ると思うかの質問に対して・・・
思う・・・・・・・・69.3%
   思わない・・・・・・27.3%
と答えています。ところが実際には・・・
   減った・・・・・・・54.7%
   減らない・・・・・・39.3%
と答えています。退職後の生活費を減らすのは大変なのです。そして注目すべきは、退職前の心構えに対しての質問には・・・
   勉強不足を感じた・・73.3%
と答えています。約73%もの方が退職前の準備不足を後悔しています。
実際に、退職金をたくさんもらう予定の方にライフプランシミュレーションを85歳まで行うと、まず100%びっくりされます。85歳時の資産がマイナス1,500万円を越える(?)方がほとんどです。
また、退職後に大金を目にして、使いきれないほどの大金だと勘違いして、あっという間に使い切ってしまう方も多いと聞いています。しかし、預貯金をなくして正常な年金生活に戻ってみると、暮らしていけないと感じる方が多いのです。
以上のように、退職金は自由に使えずに消えてしまうのです。しかし、早い段階で勉強しておけば、幸せな老後を迎えることができます。
ゆとりのある老後を迎えるための対策としては、
①無駄な生命保険を支払いすぎていないか検討する。(その分貯蓄に回す)
②年金受給まで働いて、なるべく老後資金の目減りを防ぐ。
③住宅購入時に予め、税金や光熱費のかかり辛いようにしておく。
④無駄な利息を支払わなくても済むように、現金が不足しない生活を心がける。
⑤退職金を予め20年分分割しておく。もしくは、利回りの良い収益物件に退職金を充当する・・・などです。
特に、退職金で住宅を一気に購入しようと考えている方は、その後の生活費が間違いなく不足しますので、注意が必要です。


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宅地建物取引士 福間直樹

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