コラム

 公開日: 2013-07-02 

最近の金融機関が悩んでいることとは

 私は、金融機関の方たちとお付き合いが長く深いのですが、金融機関の内部の方から次のような悩みを打ち明けられていました。「最近のお客様は、どんどん借換えして他行にいってしまうのでとても困っています。」近年、住宅ローンの借換をするお客様がとても増えているというのです。
 理由は簡単です。
 最近の住宅ローンは、変動金利といっても、本当に半年ごとに住宅ローン金利を変更している商品は少なくなっており、通常は、固定期間を選択しながら、更新していく商品が多くなっています。しかも、当初の固定期間は、通常キャンペーン金利と呼ばれて、極端に低い金利を使っています。『どんどん当行に住宅ローンを申し込んで下さい!』という意味です。
 このキャンペーン金利が終わる頃に、他金融機関に借換をすると、また、キャンペーン金利を受けることができます。要は、キャンペーン金利期間だけ使って、金融機関を渡り歩いて行く方が増えたということです。
 借換のときに、多少、費用がかかりますが、通常は一年で元が取れます。借換え時に手間はかかりますが、確実に利息は減ることになります。

 そこで、金融機関も対策をとるようになりました。なるべく最初から長い固定期間を選択してもらえるようにしたのです。以前は、キャンペーン金利の期間をお客様に選んでいただいていましたが、最近は、窓口で長期固定を勧められることが増えているようです。

 住宅ローンを借換する際の注意点としては、元の金融機関の全額返済時にかかる手数料、保証料が返ってくるのかどうか、火災保険の残年数分がいくら返ってくるのかをしっかり把握することが重要です。但し、50歳を超えると、住宅ローンの団体信用生命保険の特約(三大疾病特等:癌とか三大疾病にかかると住宅ローンの残債を支払う必要がなくなる特約)が使えなくなるケースも多いので、住宅ローンを生命保険の代りに使っていこうと考えている場合には注意が必要です。 
 いずれにしろ、専門家の手を借りて行うことが必要になります。      

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